Đón đầu nhu cầu tín dụng tiêu dùng ở thị trường mới nổi

Việt Nam là một trong những quốc gia có ngành tài chính tiêu dùng giàu tiềm năng nhất trong khu vực cũng như trên thế giới. Với cơ cấu dân số trẻ, mỗi năm, một lượng lớn người Việt gia nhập thị trường lao động và thu nhập của họ cũng theo đà tăng trưởng qua từng năm. Vì thế, ngành tài chính tiêu dùng tại Việt Nam được dự báo sẽ phát triển mạnh mẽ trong tương lai.
TIỀM NĂNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG
Việt Nam được xem là thị trường tài chính tiêu dùng đầy tiềm năng khi vẫn còn nhiều người dân chưa được tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính, nhất là với thị trường tín dụng tiêu dùng được dự báo sẽ ngày càng mở rộng cùng với nhu cầu tiêu dùng của người dân ngày càng cao. Có những yếu tố chính giải thích cho triển vọng này: Thứ nhất, Việt Nam xếp thứ 14 trong các nước đông dân nhất thế giới với quy mô dân số khoảng 90 triệu người và tỉ lệ dân số trẻ khá cao. Thứ hai, Việt Nam là quốc gia đang phát triển với nền kinh tế năng động và thu nhập của người dân tăng trưởng mỗi năm. Với mật độ dân số trẻ cao và thu nhập ngày càng tăng, nhu cầu mua sắm và tiêu dùng để cải thiện cuộc sống của người dân từ đó cũng không ngừng tăng lên.
Ngay cả khi nền kinh tế vĩ mô chưa hoàn toàn hồi phục như hiện nay, thì ngành tài chính tiêu dùng vẫn đang phát triển rất mạnh mẽ và có tỷ lệ tăng trưởng đều đặn mỗi năm. Vì thế, khi tình hình kinh tế được cải thiện, tỉ lệ tăng trưởng đối với loại hình tín dụng tiêu dùng cá nhân sẽ còn gia tăng ấn tượng hơn nữa, khoảng 20- 30%/năm. Thực tế, trong 5- 6 năm qua, tại Việt Nam, ngày càng có nhiều công ty gia nhập thị trường tài chính tiêu dùng. Một số ngân hàng cũng bắt đầu mua lại các công ty tài chính và gia nhập thị trường này. VPBank đã tham gia thị trường tài chính tiêu dùng với thương hiệu FE Credit và đã chuyển đổi thành công sang một pháp nhân mới là Công ty Tài Chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng từ cuối năm 2014.
FE Credit gia nhập thị trường từ 05 năm trước và trong thời gian qua chúng tôi đã chứng kiến mức tăng trưởng mạnh mẽ về tất cả các chỉ số. Bắt đầu mọi thứ từ con số 0, nhưng hiện Công ty chúng tôi là một trong những công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu tại Việt Nam và chúng tôi sẽ tiếp tục cố gắng phấn đấu để có mức tăng trưởng cao hơn mức trung bình của thị trường. hàng Hiện nay, FE Credit có mức tăng trưởng về số lượng khách cao hơn so với mức trung bình 20-30% của thị trường và là một trong những đơn vị có mức tăng trưởng cao nhất. Thời gian qua, mỗi tháng chúng tôi thu hút trên 100.000 khách hàng. Có nhiều lý do để khách hàng ưu tiên lựa chọn FE Credit, trong đó một phần quan trọng là vì chúng tôi có sản phẩm phù hợp với các phân khúc người tiêu dùng. Hiện nay, chúng tôi vẫn đang tiếp tục giới thiệu thêm nhiều sản phẩm và dịch vụ mới nhằm mang đến nhiều lợi ích hơn cho các khách hàng của mình.
CẠNH TRANH SẼ DẦN KHỐC LIỆT
Theo xu hướng, cạnh tranh trong ngành tín dụng tiêu dùng sẽ ngày càng khốc liệt hơn do ngày càng có nhiều công ty tài chính và tổ chức tín dụng tham gia vào thị trường. Nhưng với cơ sở và tiềm năng của thị trường Việt Nam còn rất lớn, cơ hội khai thác còn nhiều, người dân sẽ được tiếp cận nhiều sản phẩm tối ưu, dịch vụ khách hàng tốt hơn cũng như với mức lãi suất cạnh tranh hơn. Như vậy, tổng quan trong năm 2015 và các năm tiếp theo, ngành tài chính tiêu dùng sẽ chứng kiến một tương lai tươi sáng. Khi sự cạnh tranh giữa các đơn vị khai thác ngày càng tăng, người tiêu dùng sẽ có nhiều lựa chọn hơn cho mình. Đây là cơ hội để các công ty tài chính tiêu dùng cung cấp nhiều tiện ích hơn cho người dân Việt Nam.
Để có thể đẩy mạnh phát triển thành công loại hình dịch vụ tín dụng tiêu dùng, điều quan trọng là làm thế nào nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về loại hình tín dụng này một cách tích cực và đúng đắn hơn. Việc nâng cao nhận thức cho người tiêu dùng nói chung về ngành tín dụng cá nhân là một vấn đề phổ biến không chỉ tại Việt Nam mà còn tại các quốc gia khác trên thế giới. Đối với thị trường Việt Nam, ngành tín dụng tiêu dùng vẫn đang trong giai đoạn sơ khởi, hơn 80% khách hàng sử dụng dịch vụ là những khách hàng lần đầu tiên trải nghiệm dịch vụ tài chính cá nhân. Do đó, kiến thức của họ về ngành này vẫn chưa vững vàng, và trách nhiệm của các tổ chức tín dụng là nâng cao kiến thức cho khách hàng, minh bạch hóa các điều khoản cũng như hỗ trợ khách hàng khi cần thiết.
FE Credit luôn tuân thủ chính sách cho vay có trách nhiệm với khách hàng: đảm bảo khách hàng hiểu rõ về lãi suất, các loại phí khi sử dụng dịch vụ. Các nhân viên tư vấn tín dụng của Công ty cùng khách hàng xem xét các khoản mục được nêu trong hợp đồng và hỗ trợ giải đáp tận tình những thắc mắc của khách hàng. Bộ phận Chăm sóc khách hàng gọi điện đến từng khách hàng để giải thích các điều khoản hợp đồng và đảm bảo khách hàng hiểu rõ các vấn đề này.
Quá trình nâng cao nhận thức của người dân sẽ cần rất nhiều thời gian. Tuy nhiên, đây không phải là khó khăn riêng tại thị trường Việt Nam mà là vấn đề chung ở tất cả các thị trường mới, đòi hỏi các công ty tài chính tiêu dùng phải có lộ trình rõ ràng và các chuyên gia giàu kinh nghiệm để xử lý vấn đề này. Nắm bắt được yêu cầu này, FE Credit đã đầu tư và phát triển quy trình kinh doanh, dịch vụ tiên tiến giúp khách hàng nâng cao kiến thức về tài chính tiêu dùng. Đây là mối quan hệ hai chiều giữa người cho vay và thị trường: khách hàng cần có trách nhiệm khi ký kết hợp đồng và nhân viên tư vấn cần có nhiệm vụ giúp khách hàng hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng trước khi ký kết. Khi nhận thức của người tiêu dùng được cải thiện theo thời gian, loại hình tín dụng cá nhân này sẽ phát triển mạnh mẽ hơn.
QUẢN LÝ ĐƯỢC RỦI RO
Khi nhiều công ty gia nhập thị trường tài chính, lãi suất có xu hướng sẽ điều chỉnh. Nếu so sánh tương quan các kết quả giữa năm trước với năm nay, có thể thấy lãi suất cho vay tiêu dùng có một sự cải thiện đáng kể. Một số khách hàng sẽ tìm đến những công ty phục vụ tốt, một số khác sẽ tìm đến những công ty có hệ thống phân phối tốt, sẽ có những khách hàng tìm đến những sản phẩm có mức lãi suất phù hợp với họ. Và như vậy, lẽ dĩ nhiên các công ty tài chính tiêu dùng sẽ có sự cạnh tranh về giá và lãi suất. Tuy nhiên, ngành tài chính tiêu dùng yêu cầu công tác quản trị rủi ro rất tốn kém và cần chi phí rất cao để quản lý những khoản vay có giá trị nhỏ. Như vậy, các công ty tài chính mới gia nhập thị trường và mong muốn sử dụng giá như một đòn bẩy cần nhận biết được rủi ro trong giảm giá và thiết lập một cơ chế giá phù hợp. Nếu không, họ sẽ gặp rất nhiều thách thức trong quá trình phát triển và gây ảnh hưởng đến thị trường. Cuộc cạnh tranh về giá hay về một khía cạnh nào đó là tốt nhưng phải hợp lý.
Có những yếu tố sau đây đóng góp vào lãi suất của khoản vay tín dụng tiêu dùng và khiến lãi suất sản phẩm cho vay tiêu dùng cao hơn so với sản phẩm vay của ngân hàng thương mại. Thứ nhất là chi phí vốn của công ty tài chính cao do công ty tài chính không có chức năng huy động vốn trực tiếp từ các cá nhân. Thứ hai là giá trị của khoản vay thấp, kỳ hạn vay ngắn (khoảng từ 6 – 8 tháng, thậm chí 4 – 5 tháng) dẫn đến các chi phí đòi nợ, chi phí quản lý khoản vay, chi phí phục vụ cao hơn bình thường. Thứ ba là do ngành tài chính tiêu dùng có rủi ro tín dụng cao hơn so với ngân hàng bán lẻ hay ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, khi tách bóc các chi phí và khoản vay phải thanh toán, chúng ta sẽ thấy mức lãi suất là hợp lý và lợi nhuận từ một khoản vay tương đối phù hợp hơn so với chi phí mà công ty phải bỏ ra trên một khoản vay. Và thực tế, các loại chi phí này khá ổn định, do đó giá sản phẩm vay tiêu dùng trong thời gian tới sẽ không có nhiều biến chuyển lớn.
Một điểm cần lưu ý là tín dụng tiêu dùng phục vụ các nhu cầu đặc thù của người dân. Với những khách hàng không tiếp cận được nguồn vốn của ngân hàng, nếu không được phục vụ tại công ty tài chính tiêu dùng, có thể họ sẽ đi vay thị trường “chợ đen” với lãi suất cao hơn rất nhiều so với mức lãi suất mà các tổ chức tín dụng đưa ra. Chính lúc này, vai trò của công ty tín dụng tiêu dùng trong việc đáp ứng nhu cầu của người dân quan trọng hơn bao giờ hết.
Các yếu tố sau đây sẽ quyết định sự thành công trong việc quản lý khoản vay của ngành tín dụng tiêu dùng, đó là sự tự động hóa, quản lý tập trung, quy trình ra quyết định, sự áp dụng các thẻ điểm để đánh giá khách hàng và cuối cùng là đào tạo kỹ năng cho nhân viên tham gia vào quá trình quản lý và thu hồi nợ. Đây là những yếu tố rất quan trọng được chia sẻ bởi các công ty tín dụng tiêu dùng. Trong thực tiễn, về phương thức thực hiện, các yếu tố kể trên tương đối phức tạp hơn so với ngành ngân hàng bán lẻ do ngành tín dụng tiêu dùng có lượng khách hàng có thu nhập thấp và trung bình nhiều hơn. Thế nên, cần có những kỹ năng chuyên môn đặc thù hơn để có thể thực hiện tốt công tác quản lý nhóm khách hàng đông đảo này. Bất cứ công ty tài chính nào có thể quản lý, xử lý nợ xấu tốt và muốn trở thành đơn vị dẫn đầu thị trường thì phải thực hiện, triển khai hiệu quả những yếu tố liên quan đến quản trị rủi ro. Tại FE Credit, trong thời gian qua, chúng tôi đã thực hiện triệt để vấn đề này để luôn kiểm soát con số nợ xấu ở mức tốt nhất. So với năm trước đó, năm 2014, chỉ số nợ xấu của Công ty đã được cải thiện đáng kể, giảm khoảng 10-12% so với năm trước và duy trì ở mức một con số.
Với chất lượng tốt của danh mục hiện tại, FE Credit có thể khẳng định tỷ lệ nợ xấu của công ty đang thấp hơn nhiều so với mặt bằng chung của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam cũng như hầu hết các tổ chức cho vay tiêu dùng khác. Trong 05 năm qua, FE Credit đã thu hút được rất nhiều khách hàng mới tham gia vay tín chấp. Công tác quản trị rủi ro nợ xấu của công ty đã được thực hiện tốt giúp cho cho việc quản lý nợ xấu nằm trong tầm kiểm soát. Đó cũng là cơ sở mà công ty chúng tôi có thể tự tin tiếp tục phát triển xa hơn nữa trong tương lai.
Nguồn: Thùy Vinh – Đặc san Toàn Cảnh Ngân Hàng Việt Nam 2015

Hiểu và tận dụng vay tiêu dùng đúng đắn

Tin dịch vụ – Hãy tận dụng dòng vốn từ vay tiêu dùng để mua sắm các tài sản cần thiết, đừng để lãi vay trở thành gánh nặng.

Xác định khoản vay theo khả năng

Chị Hoàng Lệ Hằng ở đường Hậu Giang (Quận 6, TP. HCM) cho biết, hoàn cảnh gia đình khá chật vật, chỉ có 1 chiếc xe máy để đi lại. Con trai chị sau khi tốt nghiệp đại học cần có riêng một chiếc xe máy để đi làm.

Không có cách nào khác, chị phải mua xe máy trả góp thông qua hình thức vay vốn tín chấp ở một ngân hàng. Sau khi vay, mỗi tháng con chị trích khoảng 2 triệu đồng từ tiền lương để trả cho ngân hàng. Chỉ hơn 1 năm, gia đình đã trả xong nợ và thanh lí hợp đồng vay.

Tuy nhiên, không phải ai cũng xác định mục tiêu rõ ràng và thực hiện được mục tiêu đặt ra như gia đình chị Hằng, bởi không ít trường hợp, người vay đã không thể trả nợ. “Liệu cơm gắp mắm, đừng để xảy ra kiện tụng”, đó là lời khuyên của nhiều luật sư, những đại diện cho người tiêu dùng khi sử dụng dịch vụ vay vốn.

Luật gia Việt Thu cho rằng khi vay tiêu dùng, khách hàng phải xem xét kỹ các điều khoản quy định trong hợp đồng, đặc biệt là về mức thanh toán, thời gian trả nợ cũng như tỉ lệ bị phạt nếu vi phạm. Theo bà Thu, chuyện phạt nặng khi khách vi phạm hợp đồng cũng thường xảy ra do người vay cố tình không trả nợ, hoặc một số người chỉ trả góp đúng đủ số tiền mà mình vay, sau đó “trốn” luôn.

 

Người tiêu dùng cần tìm hiểu kỹ, xem xét thu nhập và chỉ nộp đơn yêu cầu vay khi đã đảm bảo đủ khả năng thanh toán.

Tránh bị kiện tụng để phải ra tòa

Vốn vay tiêu dùng được xem như là “chiếc phao” đắc lực cho những người đang có nhu cầu mua sắm, phục vụ mục đích học tập nhưng chưa đủ khả năng tài chính. Tuy nhiên, trước khi sử dụng bất kỳ dịch vụ tài chính nào, người tiêu dùng cần tìm hiểu kỹ, xem xét thu nhập và chỉ nộp đơn yêu cầu vay khi đã đảm bảo đủ khả năng thanh toán.

Điều quan trọng đó là khách hàng phải có trách nhiệm với khoản vay và có ý thức về việc trả nợ, bởi trong trường hợp thanh toán trễ hạn thì chắc chắn khách hàng sẽ phải chịu phí phạt, thậm chí bị kiện và có thể bị ngồi tù nếu cố tình không thanh toán dù đã có nhắc nhở từ ngân hàng.

Thực tế, trong hoạt động tín dụng, lịch sử tín dụng của người vay đã được ghi nhận trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC). Các tổ chức tín dụng đều tham khảo lịch sử tín dụng này để quyết định cho vay. Vì thế chỉ cần có một “vết đen” thì về sau người tiêu dùng đó khó được cho vay nữa.

Nếu vi phạm hợp đồng, khách hàng có thể bị xử lý theo quy định pháp luật, và trong một số trường hợp, có thể bị cơ quan chức năng khởi tố theo Điều 139 Bộ Luật Hình sự với tội danh lừa đảo, chiếm đoạt tài sản nếu ngay từ ban đầu có ý định vay bằng mọi cách rồi không chịu trả nợ.

“Hiện nay, chúng tôi đang áp dụng quy trình thu nợ và chống gian lận để hạn chế và xử lý những rủi ro không đáng có. Các quy trình này là sự kết hợp nhuần nhuyễn tiêu chuẩn quốc tế và thực tiễn tín dụng tại Việt Nam.”

Ông Przemyslaw Pawel Januszaniec, Giám Đốc Ban Quản Trị Rủi Ro tại
FE Credit – Công ty tài chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank FC)

Xin – cho, vay – trả

“Xin – cho, vay – trả” là quy luật muôn đời. Chính vì vậy, nhiều luật sư khuyên người tiêu dùng được vay vốn hãy làm đúng trách nhiệm, đừng để bị khiếu nại, khiếu kiện. Theo một đại diện Hội Luật gia TP.HCM, vay tiêu dùng có thế chấp tài sản hoặc không thế chấp tài sản (tín chấp) giống như hình thức bảo an cho người dùng. Tổ chức cho vay cũng hiểu được những rủi ro trong thanh toán, vì vậy, lãi suất cho vay cao hơn cho vay thông thường. Đó cũng là lý do mà khi vay, khách hàng không được chủ quan.

Nguồn: Báo Tuổi Trẻ

Vay tiêu dùng tín chấp: Cần tránh “vung tay quá trán”

Với các ưu điểm khoản vay nhỏ, không cần tài sản thế chấp, trả góp theo số lượng kì hạn linh hoạt, cho vay tiêu dùng có sức hút khó cưỡng đối với các khách hàng cá nhân có thu nhập trung bình. Tuy nhiên, để tránh khoản vay quá hạn và gánh thêm các khoản phí khác, người tiêu dùng không nên “vung tay quá trán” nhằm đảm bảo khả năng chi trả mỗi tháng.

Nhộn nhịp thành lập công ty tài chính

Với đặc thù dân số trẻ, đông và mức thu nhập không ngừng tăng lên, Việt Nam là quốc gia có tiềm năng rất lớn về cho vay tiêu dùng. Có thể nhận thấy, trong vòng 5 – 6 năm qua, ngày càng có nhiều công ty gia nhập thị trường tài chính tiêu dùng tại Việt Nam. Một số ngân hàng cũng bắt đầu mua lại các công ty tài chính để gia nhập thị trường hoặc thúc đẩy hiệu quả kinh doanh.

Vừa qua, dù đã chiếm được thị phần tương đối lớn sau 3 năm triển khai dịch vụ tín dụng tiêu dùng nhưng Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) cũng vẫn mua lại Công ty TNHH một thành viên Tài chính Than – Khoáng sản Việt Nam (CMF) để củng cố sức mạnh, chuẩn bị cho những bước thâm nhập sâu hơn vào thị trường này.

Một số thương vụ khác có thể điểm qua như HDBank mua lại Công ty Tài chính Việt Société Générale (SGVF) và đổi tên thành Công ty Tài chính HDFinance, Maritime Bank đã trở thành cổ đông lớn nhất của Công ty tài chính dệt may.

Vay von ngan hang tai ha noi

Một điểm tư vấn cho vay mua xe máy trả góp tại TP. Hồ Chí Minh

Giải ngân dễ dàng, nhưng cần tránh “vung tay quá trán”

Với nhiều khách hàng, các điều kiện về tài sản thế chấp và “rừng” thủ tục chứng minh tài sản khi vay ngân hàng là nguyên nhân khiến họ “chùn bước” dù mặt bằng lãi suất đã giảm khá mạnh so với thời đỉnh cao trước đây. Vay tín chấp với các ưu điểm khoản vay nhỏ, không cần tài sản thế chấp, được trả góp, thủ tục hồ sơ và giải ngân nhanh chóng, cho vay tiêu dùng có sức hút khó cưỡng đối với các khách hàng cá nhân có thu nhập trung bình cần khoản vay không quá lớn (từ 2,5 triệu – 70 triệu).

Chị Nguyễn Quỳnh Trang – nhân viên kế toán tại một công ty tư nhân tại quận Ba Đình – có mức thu nhập khoảng 6-7 triệu đồng/tháng. Để mua một chiếc xe máy phục vụ cho nhu cầu đi lại, bản thân chị Trang cần tích cóp trong một khoảng thời gian dài, từ 6 tháng đến 1 năm mới có thể sở hữu một chiếc xe máy tầm trung. Tuy nhiên, với hình thức vay tín chấp, chị chỉ phải trả trước từ 20% giá trị xe, phần còn lại được thanh toán theo hình thức trả góp với điều kiện thanh toán theo kỳ hạn linh hoạt. “Nhờ vào hình thức vay tiêu dùng tín chấp, những người tiêu dùng như tôi có khả năng sở hữu món hàng tưởng chừng nằm ngoài túi tiền và việc thanh toán có phần “dễ thở” hơn qua các lần trả góp”, chị Trang chia sẻ.

Tuy nhiên, vì tính chất rủi ro của cho vay tiêu dùng, các ngân hàng/công ty tài chính thường áp dụng lãi suất tương đối cao và các khoản phí phạt trả chậm để hạn chế rủi ro tín dụng. Người tiêu dùng cần “liệu cơm gắp mắm” và cẩn trọng tính toán thu nhập để đảm bảo đủ khả năng chi trả cho khoản vay. Khách hàng có thu nhập thiếu ổn định hay không có khoản dư mỗi tháng nên tránh “vung tay quá trán” đặt bút ký hợp đồng vay vượt quá khả năng tài chính của mình. Điều này đòi hỏi mối quan hệ 2 chiều từ bên cho vay và bên vay: Ngân hàng/tổ chức tín dụng có nhiệm vụ giúp khách hàng hiểu rõ các điều khoản và người tiêu dùng cần có trách nhiệm khi đặt bút ký hợp đồng tín dụng để bảo đảm quyền lợi và tránh các tranh chấp xảy ra sau này.

Ngoài ra, lịch sử hồ sơ tín dụng của khách hàng đều được lưu giữ tại Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) thuộc Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tài chính đều tham khảo thông tin này trước khi quyết định khoản vay.

Lãnh đạo Công ty tài chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (FE Credit) chia sẻ, một khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và đáp ứng điều kiện cho vay có thể nhận được mức lãi suất ưu đãi và nếu khách hàng trả nợ đúng hạn sẽ tạo niềm tin để tiếp tục được hỗ trợ tài chính trong tương lai.

Xử phạt gian lận, lừa đảo để chiếm đoạt tài sản trong cho vay tín chấp

Dù rất cẩn trọng khâu thẩm định khách hàng, vẫn có trường hợp khách hàng lợi dụng sơ hở khi xét duyệt hồ sơ, giải quyết thủ tục cho vay các mặt hàng trả góp để trục lợi. Để xử lý vấn đề này, Ngân hàng có các bộ phận An ninh và Phòng chống gian lận để ngăn chặn và xử lý các trường hợp lừa đảo.

Một ví dụ cụ thể của việc xử lý gian lận trong cho vay tiêu dùng là trường hợp “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” mới đây tại Tây Ninh.

Theo đó, lợi dụng sơ hở trong khâu thẩm định, giải quyết thủ tục cho vay, Trần Thiện Chí (sinh năm 1963, Tây Ninh) đã cùng Lâm Quốc Bảo, Nguyễn Văn Tuấn, Phan Hùng Minh, Nguyễn Thị Kim Liên và các đồng phạm khác đã “giở chiêu” chiếm đoạt tài sản là khoản tiền cho vay của các ngân hàng, công ty tài chính. Các đối tượng này dùng Sổ hộ khẩu, Giấy chứng minh nhân dân, hóa đơn tiền điện hợp lệ, hướng dẫn cách thức trả lời các thông tin có liên quan đến người thân của người mua hàng khi Công ty tài chính và Ngân hàng điện thoại xác minh kiểm tra và thỏa thuận chia tiền với người đứng tên trong Sổ hộ khẩu chịu mua hàng. Sau khi được cấp tín dụng, các đối tượng đã sử dụng để tiêu xài mà không trả nợ ngân hàng.

Với cách thức, thủ đoạn trên, kể từ đầu năm 2013 đến tháng 01/2014, các đối tượng trên thực hiện tổng cộng 13 vụ lừa đảo, chiếm đoạt tổng số tiền hàng trăm triệu đồng. Ngày 22/07/2014 Tòa án nhân dân tỉnh Tây Ninh đã xét xử sơ thẩm công khai vụ án hình sự trên và tuyên án các bị cáo phạm tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” được quy định tại Điều 139 Bộ Luật Hình sự. Với vai trò chủ mưu, phân công nhiệm vụ cho các bị cáo khác, Trần Thiện Chí bị tòa xử phạt 6 năm tù và bồi thường thiệt hại cho các công ty tài chính, ngân hàng.

Với quy luật “có vay có trả”- các ngân hàng, các tổ chức tín dụng đều có các biện pháp thu hồi khoản vay như hệ thống gọi nhắc nợ, gửi tin nhắn, thư điện tử, thư tay, các hình thức chế tài hay nhờ đến sự phân xử của tòa án dẫn đến cưỡng chế đối với khách hàng có khoản vay không trả hoặc có ý trốn nợ.

Ông Przemyslaw Pawel Januszaniec, Giám Đốc Ban Quản Trị Rủi Ro tại FE Credit khẳng định: “Chúng tôi chú trọng đến chất lượng, hiệu quả và tính chuyên nghiệp của tất cả các yếu tố trong một chu trình tín dụng: từ khâu thẩm định hồ sơ, giải ngân đến chăm sóc khách hàng. Mặt khác, chúng tôi đã tiến hành áp dụng quy trình thu nợ và chống gian lận để phòng ngừa và xử lý những rủi ro không đáng có. Các quy trình này là sự kết hợp nhuần nhuyễn tiêu chuẩn quốc tế và thực tiễn tín dụng tại Việt Nam.”

T.Hiền

Nguồn: http://dantri.com.vn

Cho vay tiêu dùng sẽ tăng mạnh trong tương lai

Trao đổi với phóng viên Báo Đầu tư, ông Kalidas Ghose, Giám đốc Khối khách hàng cá nhân, kiêm Giám đốc Khối tín dụng tiêu dùng (VPBank) nhận định, trước tình hình cung cấp tín dụng cho doanh nghiệp đang gặp khó khăn, thì đẩy mạnh cho vay tiêu dùng là một sản phẩm kích cầu sức mua, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

vay-von-ngan-hang-ha-noi

Ông Kalidas Ghose – Giám đốc Khối khách hàng cá nhân, kiêm Giám đốc Khối tín dụng tiêu dùng (VPBank)

Ông nhận xét thế nào về tiềm năng, tỷ lệ tăng trưởng của khách hàng vay tiêu dùng tại một thị trường mới nổi như Việt Nam?
Theo tôi, cho vay tiêu dùng tại Việt Nam sẽ tăng mạnh trong tương lai. Khả năng, tỷ lệ người sử dụng dịch vụ tín dụng tiêu dùng (TDTD) sẽ gia tăng từ 20% đến 30% mỗi năm trong vòng 3 đến 4 năm tới.
Việt Nam là một trong những quốc gia có lĩnh vực TDTD giàu tiềm năng nhất trong khu vực và trên thế giới.
Thứ nhất, với dân số khoảng 90 triệu người, Việt Nam xếp thứ 14 trong các nước đông dân nhất thế giới.
Thứ hai, Việt Nam có nền kinh tế năng động và thu nhập của người dân tăng theo mỗi năm. Vì thế, ngày càng có nhiều công ty tài chính có mặt tại Việt Nam.
VPBank cũng đã tham gia thị trường TDTD với thương hiệu FE Credit và vừa mua lại một công ty tài chính nhằm thúc đẩy hiệu quả kinh doanh thông qua cho vay tiêu dùng.

Thực ra, TDTD đã được triển khai từ lâu, nhưng chỉ một số ít công ty tài chính hoạt động có hiệu quả. Liệu ngân hàng có thành công khi cạnh tranh về TDTD?
Vấn đề đặt ra là, liệu ngân hàng có thể tập trung vào những yếu tố then chốt của ngành, như con người, công nghệ, quản trị rủi ro… hay không? Nếu không có sự đầu tư thích đáng vào những yếu tố trên, họ có thể gặp thách thức lớn trong lĩnh vực TDTD.
Vì vậy, để thành công, cần đảm bảo rằng, ngân hàng có đủ khả năng chuyên môn để hoạt động tốt trong lĩnh vực TDTD và có sự quan tâm cần thiết đến những yếu tố trên.
Do đó, chúng tôi không ngừng đầu tư vào công nghệ, sản phẩm, quản trị rủi ro và những yếu tố cốt lõi khác để hơn 700.000 khách hàng của mình được sử dụng dịch vụ với chất lượng cao nhất. FE Credit đang tạo lập vị thế về các chỉ tiêu số lượng khách hàng mới mỗi tháng, doanh thu và lợi nhuận đạt được.

Tuy nhiên, nhận thức của người dân về lĩnh vực này còn chưa cao, theo ông, cần phải làm gì để cải thiện tình trạng này?
So với các thị trường khác trên thế giới, TDTD ở Việt nam chưa phổ biến, vẫn trong giai đoạn sơ khởi và 90-95% khách hàng là khách hàng mới. Do đó, hiểu biết, kiến thức của họ về lĩnh vực này chưa cao, nên các ngân hàng, tổ chức tín dụng có trách nhiệm nâng cao kiến thức cho khách hàng, minh bạch hóa các điều khoản cũng như hỗ trợ họ khi cần thiết.
Các tổ chức cho vay có quy trình kinh doanh và quy trình dịch vụ giúp khách hàng nâng cao kiến thức về tài chính tiêu dùng. Khi quá trình cho vay được minh bạch hơn, nhận thức của người tiêu dùng cũng sẽ tốt dần lên.

Thùy Vinh – Báo Đầu tư

FE Credit Tri ân khách hàng thứ 100,000

Ngày 6.2.2012 tại TP.HCM. Dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân “FE Credit” đã long trọng tổ chức lễ kỉ niệm 2 năm thành lập (02.11.2010 – 02.11.2012) đồng thời chào mừng khách hàng thứ 100,000 của FE Credit. Đây cũng là dịp FE Credit tỏ lòng tri ân đến toàn bộ những khách hàng trung thành đồng hành cùng FE Credit trong suốt 2 năm qua.
KH100m_h1

FE CREDIT tri ân khách hàng thứ 100.000

 

Cột mốc 100.000 khách hàng sau 2 năm hoạt động đã cho thấy nỗ lực rất lớn của FE Credit trong việc đẩy mạnh dịch vụ cho vay tín dụng tiêu dùng. Trải qua thời gian đầu với nhiều khó khăn và thử thách, nhưng với định hướng chiến lược đầy tham vọng của Ban lãnh đạo, cùng sự đồng lòng và quyết tâm cao của tập thể nhân viên, FE Credit đã từng bước mở rộng mạng lưới các điểm tư vấn bán hàng, không ngừng phát triển và hoàn thiện các sản phẩm, dịch vụ của mình. Bên cạnh đó, FE Credit luôn chú trọng cải tiến quy trình duyệt hồ sơ và thẩm định, nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, nhằm đảm bảo khách hàng đến với FE Credit luôn có được khoản vay một cách dễ dàng nhất, và trong thời gian ngắn nhất.

Ông Kalidas Ghose – Phó Tổng giám đốc VP Bank kiêm Giám đốc Khối Tín dụng Tiêu dùng kiêm Giám đốc Khối Khách hàng Cá nhân (thứ hai bên trái), và ôngMarek Hovorka – Phó Tổng giám đốc Khối tín dụng tiêu dùng kiêm Giám đốc Phát triển kinh doanh trao giải thưởng cho các khách hàng may mắn.

Khách hàng thứ 100.000 của FE Credit – Anh Dương Minh Lý đã may mắn nhận được giải thưởng là một chiếc xe máy trị giá 25.000.000 đồng. Bên cạnh đó 10 khách hàng may mắn khác cũng nhận được giải khuyến khích là các phiếu mua hàng trị giá 2.000.000 đồng do chính Ông Kalidas Ghose – Phó Tổng giám đốc VPBank kiêm Giám đốc Khối Tín dụng Tiêu dùng kiêm Giám đốc Khối Khách hàng Cá nhân trao tặng.

Tại lễ trao thưởng lần này Anh Dương Minh Lý xúc động cho biết, nhờ có được sự hỗ trợ tài chính của FE Credit anh đã thực hiện được mong muốn mua chiếc xe máy từ rất lâu của mình. Cơ hội này đã giúp anh tiết kiện được rất nhiều thời gian di chuyển từ nhà đến nơi làm việc, nâng cao chất lượng cuộc sống và mở ra một cuộc sống mới cho cả gia đình anh.

Cũng tại buổi lễ, Ông Kalidas đã chia sẻ: “Với mục tiêu cung cấp giải pháp tài chính nhanh chóng và dễ dàng đến khách hàng, FE Credit đã và đang không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ, đơn giản hoá thủ tục vay và giải ngân, phát triển các sản phẩm tài chính phù hợp với thị trường Việt Nam.”

Nguồn: Fecredit.com.vn

Thực hư vay trả góp 0%: Ai đang được lợi?

Khi tín dụng tiêu dùng được coi là “bà đỡ” cho thị trường tiêu dùng cũng là lúc thị trường xuất hiện ngày càng nhiều hình thức kinh doanh độc đáo, sáng tạo.
Một trong số đó là hình thức bán hàng theo hình thức trả góp với lãi suất 0%. Vậy thực hư câu chuyện “lãi suất 0%” ra sao, ai sẽ là người được hưởng lợi từ gói vay này?
Là người có kinh nghiệm hoạt động trong ngành hàng tiêu dùng Việt Nam và từng khởi xướng nhiều phương thức giao dịch thương mại mới, ông Lưu Quốc Yên, Giám đốc Kinh doanh Công ty TNHH MTV VACOD – Hiệp hội Phát triển hàng tiêu dùng Việt Nam, cho biết, xu hướng hiện nay là doanh nghiệp bán lẻ và công ty tài chính song hành cùng nhau.
“Nếu không có sự hỗ trợ từ các công ty tài chính thì doanh nghiệp cũng khó bán được nhiều hàng. Sự liên kết này chính là một hình thức kích cầu tiêu dùng. Nhìn qua, đây là sự liên kết giữa 2 bên, doanh nghiệp bán lẻ và công ty tài chính. Tuy nhiên, trên thực tế, nó lại là sự tham gia của 3 bên: doanh nghiệp bán lẻ, công ty tài chính và người tiêu dùng”, ông Lưu Quốc Yên cho biết.
Người tiêu dùng được hưởng lợi nhiều nhờ sự liên kết của các công ty tài chính và doanh nghiệp bán lẻ. Thậm chí, có những sản phẩm bán trả góp với lãi suất 0%, mà thực chất giá không hề bị đẩy lên.
Thay vì doanh nghiệp bán lẻ phải đầu tư nhiều cửa hàng, họ lại hạn chế mở rộng quy mô, tập trung tiếp cận khách hàng theo các phương thức như bán hàng online, quảng cáo đến tận người tiêu dùng bằng nhiều cách khác nhau. Khi đó, doanh nghiệp bán lẻ đã tiết giảm được rất nhiều chi phí vận hành cho một hay nhiều cửa hàng, thậm chí họ chỉ còn phải duy trì chi phí cho kho hàng mà thôi, trong khi chi phí thuê kho lại không lớn như thuê cửa hàng.
Người tiêu dùng được hưởng lợi nhiều nhờ sự liên kết của các công ty tài chính và doanh nghiệp bán lẻ. Thậm chí, có những sản phẩm bán trả góp với lãi suất 0%, mà thực chất giá không hề bị đẩy lên.
“Một khi doanh nghiệp cắt giảm được chi phí thì cho dù họ bán một sản phẩm vẫn với mức giá cũ cũng sẽ thu được lãi nhiều hơn do không phải gánh nhiều chi phí khác. Cùng với đó, chẳng hạn như khi bán một chiếc tủ lạnh giá 17 triệu đồng, khách hàng chỉ cần ngồi tại nhà gọi điện hoặc click chuột là sẽ có người giao hàng tận nhà. Thậm chí, nhà bán lẻ sẵn sàng giảm giá sản phẩm chỉ còn 16,9 triệu đồng để đảm bảo luôn rẻ hơn giá trị trường. Cùng với đó, doanh nghiệp (thực chất là công ty tài chính có liên kết với doanh nghiệp) sẵn sàng hỗ trợ người tiêu dùng bằng cách cho vay lãi suất 0%. Ưu đãi như vậy cộng với gói hỗ trợ tài chính chắc chắn sẽ làm thỏa mãn mọi đối tượng khách hàng”, ông Lưu Quốc Yên nói.
Trên thực tế, nguồn tiền hỗ trợ cho tiêu dùng được “bơm” từ các công ty tài chính. Với hình thức này, vô hình chung người tiêu dùng vừa là khách hàng của nhà bán lẻ, vừa là khách hàng của công ty tài chính. Với lãi suất cho vay trả góp là 0%, nhưng thực chất, chi phí quản lý của doanh nghiệp lại tiết kiệm được khá nhiều.
“Trong cái giá 16,9 triệu đồng ấy, nhà bán lẻ coi như đã lãi 1 triệu đồng, do đó, họ trích ra 500.000 đồng để trả cho công ty tài chính cũng là chuyện bình thường. Như vậy, giá vẫn rẻ hơn thị trường mà lại tiết kiệm được chi phí cho doanh nghiệp. Khoản tiết kiệm này cả 3 bên: nhà bán lẻ, công ty tài chính và khách hàng cùng được lợi,” ông Lưu Quốc Yên phân tích thêm.
“Các công ty tài chính sẵn sàng hỗ trợ người tiêu dùng bằng cách cho vay lãi suất 0%. Ưu đãi như vậy cộng với gói hỗ trợ tài chính chắc chắn sẽ làm thỏa mãn mọi đối tượng khách hàng.”
Xu hướng bán hàng theo hình thức này đang ngày càng được nhiều khách hàng lựa chọn. Theo tiết lộ của ông Yên, với phương thức này, hiện tại có doanh nghiệp bán lẻ trung bình một ngày thu về tới 6 tỷ đồng doanh thu và để đạt được mức doanh thu này đã có 4 công ty tài chính tiêu dùng sát cánh cùng họ.
Cũng theo ông Yên, phương thức mua hàng trả góp hoặc vay tiêu dùng từ các công ty tài chính giờ đã không còn xa lạ với người tiêu dùng. Trong tương lai không xa, mô hình này được xác định sẽ thay thế vai trò cung cấp tín dụng tiêu dùng của các ngân hàng thương mại. Thậm chí, lãi suất ở một số công ty tài chính sẽ còn thấp hơn ngân hàng do chi phí hoạt động của các ngân hàng lớn hơn rất nhiều so với công ty tài chính. Nguyên nhân là do công ty tài chính không phải lo chi phí để đầu tư cho hệ thống core banking quá phức tạp như ở các ngân hàng, không cần tốn nhiều tiền để mở chi nhánh hoặc phòng giao dịch, không phải lo huy động tiền gửi tiết kiệm… Nói chung, hoạt động hết sức nhỏ gọn sẽ giúp cho công ty tài chính tiết kiệm được chi phí.
Nguồn: Infonet

Nâng cao kiến thức tín dụng tiêu dùng để phát triển cho vay cá nhân

Nâng cao kiến thức về tín dụng tiêu dùng cho người dân là điều vô cùng cần thiết để định hướng tiêu dùng, tránh rủi ro từ tín dụng đen.

 

“Bên cạnh việc khuyến khích các công ty tài chính mở rộng cho vay đối với tín dụng tiêu dùng, việc đào tạo kiến thức về tín dụng tiêu dùng ngay từ trên ghế nhà trường là một biện pháp mang tính lâu dài.”

Theo các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, ở nhiều nước trên thế giới, việc giáo dục tài chính cho người dân, nhất là lớp trẻ được chú trọng từ khi còn nhỏ tuổi. Tuy nhiên, ở Việt Nam, khái niệm này vẫn còn rất mới mẻ, từ việc xây dựng, quản lý, đến chi tiêu tài chính cá nhân.
Nâng cao kiến thức tín dụng tiêu dùng chính là việc hướng dẫn người dân kiến thức về tiền, cách làm ra tiền và chi tiêu sao cho đúng và hiệu quả. Theo TS. Nguyễn Đức Thành, Viện trưởng Viện Nghiên cứu Kinh tế và Chính sách (VEPR), hiện nay, bên cạnh việc khuyến khích các công ty tài chính mở rộng cho vay đối với tín dụng tiêu dùng, việc đào tạo kiến thức về tín dụng tiêu dùng ngay từ trên ghế nhà trường là một bước đi mang tính lâu dài.
“Quan trọng hơn, nó sẽ giúp người học ý thức được việc quản trị chi tiêu cá nhân ngay từ khi ngồi trên ghế nhà trường. Những kiến thức học được sẽ giúp hình thành thói quen quản trị tín dụng tiêu dùng và sẽ giúp ích rất nhiều cho cuộc sống sau này của mỗi người”, TS. Nguyễn Đức Thành nói.
Nâng cao kiến thức tín dụng tiêu dùng chính là việc hướng dẫn người dân kiến thức về tiền, cách làm ra tiền và chi tiêu sao cho đúng và hiệu quả. 
Còn theo ThS. Nguyễn Tiến Thành, giảng viên khoa Tài chính – ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế – Đại học Quốc gia Hà Nội, tín dụng tiêu dùng đóng một vai trò quan trọng không chỉ đối với các cá nhân mà còn đối với tổng thể nền kinh tế – xã hội. Việc nâng cao nhận thức về tín dụng tiêu dùng và tạo ra các sản phẩm, dịch vụ về tín dụng tiêu dùng sẽ góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống của các cá nhân nói riêng, đồng thời, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của thị trường tài chính cũng như sự phát triển bền vững của xã hội nói chung.
“Khi tín dụng tiêu dùng được quan tâm hơn, các cá nhân sẽ có kế hoạch quản lý tài chính phù hợp, khi đó, từ việc chi tiêu, tiết kiệm cho đến đầu tư trở nên hiệu quả hơn rất nhiều. Đây sẽ là đòn bẩy thúc đẩy phát triển các sản phẩm dịch vụ tài chính trên thị trường như tiết kiệm, bảo hiểm hay các sản phẩm đầu tư tài chính, và nhất là tín dụng tiêu dùng. Thông qua các nhà quản lý hay tư vấn tín dụng tiêu dùng, thông tin về sản phẩm sẽ được đưa tới các nhà đầu tư hay các cá nhân một cách nhanh nhất. Nhờ đó, nền kinh tế một lần nữa được hưởng lợi, phát triển nhanh và bền vững hơn. Khi người dân nhận thức được tầm quan trọng của quản lý tín dụng tiêu dùng, đây sẽ là động lực để ngành dịch vụ về tín dụng tiêu dùng”, ThS. Nguyễn Tiến Thành cho biết.
Nguồn: VOV Việt Nam
1 2 3